У банка отняли лицензию – как вернуть деньги?

Какие денежные средства в банке подлежат страхованию?

Согласно Федеральному закону N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», обязательному страхованию подлежат средства в рублях и валюте, размещаемые физическими лицами в банке на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая причисленные проценты на сумму вклада.

Не являются застрахованными денежные средства:

  • размещенные на банковских счетах лицами, имеющими статус ИП без образования юридического лица, в связи с предпринимательской деятельностью;
  • банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
  • переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
  • размещенные находящихся за пределами территории РФ филиалах банков РФ (Рекомендации о порядке информирования банками вкладчиков по вопросам страхования вкладов (протокол N 48).

Когда и в каком объеме могут быть возвращены средства?

Размер страхового возмещения определен в ст. 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» и составляет 100% суммы вклада, но не более 1 400 000 рублей. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупности. Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно (ч.ч. 3, 4 ст. 11 Закона). В случае, если вклад хранился в иностранной валюте, сумма возмещения рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Страховыми случаями являются:

  • отзыв (аннулирование) у банка лицензии на осуществление банковских операций (лицензия Банка России), если не реализован план участия Агентства по страхованию вкладов в урегулировании обязательств банка в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»;
  • введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
  • Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Куда обращаться за получением страхового возмещения?

В соответствии с Федеральным законом N 177-ФЗ заявитель вправе обратиться в Государственную Корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» с требованием о выплате возмещения со дня наступления страхового случая до даты вынесения определения суда о завершении конкурсного производства (принудительной ликвидации), при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов – до даты окончания действия моратория, при добровольной ликвидации банка – до даты внесения записи о банке в Единый государственный реестр юридических лиц в связи с его ликвидацией (п. 6.1 Порядка выплаты возмещения по вкладам). Также ч. 6 ст. 37 Закона предусмотрено взыскание Агентством в судебном порядке денежных сумм неисполненных обязательств банков по уплате страховых взносов и пеней. Указанные суммы подлежат зачислению на счет Фонда обязательного страхования вкладов (ст.33 Закона).

Обычно денежные средства выплачивают банки-агенты, что делается для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрого осуществления выплат им компенсаций по вкладам. Такие организации отбираются на основании решения Правления АСВ на конкурсной основе. Узнать о том, когда начнутся выплаты и в какие банки-агенты обращаться можно на сайте http://www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/, где нужно выбрать свой банк и на открывшейся странице ознакомиться с необходимой информацией.

Какие документы надо подавать?

При обращении с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик (наследник) представляет:

  • заявление по форме, определенной Агентством; (См. «Порядок выплаты возмещения по вкладам» (утв. решением Правления ГК “Агентство по страхованию вкладов” от 03.08.2006, протокол N 46);
  • документы, удостоверяющие его личность, а при обращении наследника также документы, подтверждающие его право на наследство или право использования денежных средств наследодателя.

Представитель вкладчика (наследника) наряду с этими документами, представляет нотариально удостоверенную доверенность. (ч. 4 ст. 10 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ). Доверенность должна включать полномочия на представление интересов вкладчика при получении страхового возмещения либо иметь общий характер (генеральная доверенность) (п. 6.2 Порядка выплаты возмещения по вкладам).